오늘 소식은 원치 않게 신용불량자가 되어 급하게 돈이 필요한 분들을 대상으로 신속 대출 9가지를 알아보려고 합니다. 정부에서 제공하는 저금리 대출과 일반 금융회사에서 지원하는 대출 상품 등으로 분류해 보았습니다.
1. 소액생계비대출: 연체자 100만원 대출
소액 생계비 대출은 2023년 3월부터 시작된 정부에서 제공하는 서민금융상품입니다. 이 대출 상품은 저소득, 저신용, 무직, 연체 중인 분들에게까지 거의 모두 지원이 가능합니다. 단, 한정된 예산으로 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하며, 대출 한도는 최대 100만 원으로 제한됩니다.
대출 기간은 1년이며, 대출금에 대해 연 15.9%의 금리가 적용됩니다. 만기 일시상환 방식이 채택되어 상환 부담이 크지 않다는 점이 장점입니다. 그러나 이 상품은 대출 한도가 적고 금리가 높아 비판을 받고 있습니다. 따라서 추후 정책 개선이 될 여지가 있습니다. 또한, 자격 조건 충족 시 거의 모든 분들이 대출 신청이 가능하다는 점에서, 자격 조건을 확인하고 신청할 것을 권장합니다.
2. 신용회복위원회 성실상환자대출
성실상환자 대출은 낮은 연 2~4%의 금리로 대출할 수 있는 서민금융상품입니다. 그러나 이 대출 상품은 일반 신용불량자들이 아닌, 채무조정 후 6개월 이상 성실하게 상환한 분, 최근 3년 이내 변제를 완료한 개인회생자, 지원 대상자로 지정된 분만 신청 가능합니다.
대출 한도는 최대 1,500만 원이며 대출금의 상환기간은 최장 5년까지 제공됩니다. 원리금 균등분할상환 방식을 채택하여 부담을 줄여 대출금을 상환하는 것이 가능합니다. 궁금한 사항은 신용회복위원회 지부 방문이나 사이버 상담부 홈페이지를 통해 문의하실 수 있습니다.
3. 신용회복위원회 비대면 간편대출
비대면 간편 대출은 모바일 앱을 통해 손쉽게 신청할 수 있는 긴급 생활 안정자금 지원 상품으로, 신청 자격은 채무조정 후 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환한 분, 최근 3년 이내 대출 상환을 완료한 분입니다.
최대 500만 원까지 대출이 가능하며, 대출 금리는 연 4% 이하의 낮은 금리를 적용하며 최장 3년 동안 상환이 가능합니다. 원리금 균등분할상환 방식을 채택하여 상환 부담을 줄여주는 점이 이 대출 상품의 장점입니다. 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
4. 햇살론15 특례보증
햇살론15는 지원 대상으로부터 가장 제약이 많은 정부에서 제공하는 정책 서민금융상품 중 하나입니다. 일반적인 '햇살론 15 일반보증'과는 달리, '햇살 론 15 특례보증'을 받는 경우에도 신뢰성이 부족한 신용 불량자도 대출을 이용할 수 있습니다.
하지만, 개인회생, 개인워크아웃 등 채무조정을 거쳐 최소 6개월 이상 성실하게 변제금을 상환 중인 분들만 대출 신청이 가능합니다. 최대 1,400만 원까지 빠르게 대출이 가능하며, 연 15.9% 이내의 금리와 최장 3년 또는 5년까지의 대출 기간이 제공됩니다. 금리를 조절해 대출금 상환 부담을 덜어 주는 원리금 균등분할상환 방법으로 대출금을 상환하는 것이 가능합니다. 서민금융진흥원에서 보증서 발급 후 1금융권 은행에서 신청할 수 있으며, 더 자세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
5. IT전당포 대출: 스피드 신불자 대출
IT 전당포 대출은 귀금속, 자동차, 악기, 골프채, 디지털 기기, 상품권 등의 다양한 물건을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 대출한도는 담보물건 시세를 기준으로 최대 90%까지 가능하며, 연 20% 이내의 낮은 금리와 최대 30일까지의 대출 기간이 제공됩니다.
대출금 상환 방법은 만기 일시상환 또는 분할상환 방식을 선택할 수 있으며, 깔끔한 대출 상품으로 대출기록에 남지 않아 편리합니다. IT 전당포를 직접 방문하거나 비대면으로 전체 대출 절차를 진행하는 곳도 많이 나타나고 있습니다. 더 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
6. 애플론: 통신 연체자 대출
애플론은 통신 연체자나 서울보증보험 연체자를 위해 애플 대부중개에서 제공하는 대출 상품입니다. 최대 100만 원에서 1,000만 원까지의 대출 한도를 제공하며, 연 20% 이내의 낮은 대출 금리와 최대 60개월까지의 대출 기간이 제공됩니다.
원리금 균등분할상환 방식을 사용해 대출금을 상환할 수 있으며, 중소규모의 대부중개 업체에서 제공되기 때문에 주의해야 할 사항들이 많습니다. 상세한 내용은 이미지를 클릭하여 확인하실 수 있습니다.
7. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금에서 제공하는 소액대출은 경제적으로 어려움을 겪는 분들을 위해 저금리로 자금을 빌려주는 서민금융 지원제도입니다.
당연히 대출 신청 시 일정한 자격요건도 요구됩니다. 최대 2,000만 원의 대출 한도와 연 3%~4%의 낮은 대출금리, 최장 5년의 대출 기간이 제공되며, 대출금 상환 방법은 원리금 균등분할상환 방식을 사용합니다. 이 제도의 상세 정보는 국민행복기금 홈페이지나 고객지원센터에서 쉽게 확인하실 수 있습니다.
8. 미래크레디트대부
미래크레디트대부에서 제공하는 신용대출은 개인회생 또는 파산면책을 받은 분들도 대출 신청이 가능한 대출 상품입니다.
최대 3,000만 원까지의 대출 한도와 연 20% 이내의 대출 금리, 최장 5년의 대출 기간 및 자유 상환 방식이 제공됩니다. 미래크레디트대부에서 쉽고 빠르게 신청 가능한 대출 상품으로, 더 자세한 내용은 해당 업체의 홈페이지나 고객센터에서 확인하실 수 있습니다.
9.신용불량자 자동차담보대출
만약 신용불량자분들이 자동차를 담보로 제공한다면, 본인 신용으로 대출을 받는 것보다 더 높은 승인 가능성과 대출 조건을 더욱 유리하게 얻을 수 있습니다.
따라서 위 이미지를 클릭하면 자동차 담보 대출 상품들을 정리해 보았으므로, 차량을 소유하고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이상으로 신용불량자분들을 대상으로 한 100만 원 이하 대출이 가능한 상품 10가지를 소개하였습니다. 이외에도, 개인워크아웃, 개인회생, 파산 등의 채무조정 프로그램을 통해서도 정부가 지원하는 저금리 대출 상품을 이용하실 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용불량자분들은 저금리 대출을 이용하시면서 불법 사금융 등의 피해를 입지 않도록 주의해야 합니다. 만약 이미 금융 피해를 입으셨다면, '채무자 대리인 제도'를 활용하여 불법 채권 추심에 대처해 보시는 것을 권해드립니다.